Home / Vay tiêu dùng / Những lưu ý khi vay ngân hàng để không biến thành con nợ cả đời

Những lưu ý khi vay ngân hàng để không biến thành con nợ cả đời

Chia sẻ ngay trên các MXH sau để tạo tín hiệu tốt cho bài viết :)

Vay vốn ngân hàng đã trở nên khá phổ biến được nhiều cá nhân, tổ chức lựa chọn, tuy nhiên để không trở thành con nợ cả đời thì khi vay tiền ngân hàng bạn nên lưu ý những điều sau.

Hiểu đúng về lãi suất

Mức lãi suất tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Để thu hút người vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi. Do vậy, khách hàng khi vay cần tìm hiểu kỹ xem thời gian ưu đãi là bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất… Hai mức lãi suất này sẽ có sự chênh lệch đáng kể.

Ngoài ra, khách hàng đi vay cần chú ý đến cách tính lãi của ngân hàng. Hiện nay, ngân hàng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu.

Theo đó, có một số ngân hàng công bố mức lãi suất vay tiêu dùng chỉ 7-8% một năm để đánh vào tâm lý “lãi suất thấp”, nhưng lại tính theo dư nợ gốc ban đầu. Kết quả, khoản tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn mức lãi 10-11% tính theo dư nợ giảm dần.

Tìm hiểu kỹ hạn mức vay, thời gian vay, phí dịch vụ

Số tiền vay (Hạn mức vay): Số tiền vay của hợp đồng vay sẽ phụ thuộc nhu cầu của khách hàng và phê duyệt của ngân hàng. Vay tín chấp thì hạn mức vay có thể lên đến 500 triệu đồng. Vay thế chấp có tài sản thì hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và có thể lên đến cả chục tỷ.

Thời gian vay: Thời gian vay ảnh hưởng đến số tiền thanh toán hàng tháng, do đó nên cân nhắc thời gian vay để chủ động tài chính. Tránh tình trạng áp lực trả quá nhiều tiền do chọn thời hạn vay quá ngắn. Chẳng hạn, khi vay 100 triệu đồng, nếu bạn vay trong một năm thì mỗi tháng sẽ trả dư nợ gốc khoảng 8,4 triệu đồng kèm với lãi. Nhưng nếu thu nhập của bạn thấp, có thể kéo dài thời hạn vay lên thành hai năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả khoản dư nợ gốc tầm 4,2 triệu đồng kèm với lãi.

Phí dịch vụ: thông thường phí làm hồ sơ, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước thời hạn, … Phí dịch vụ khi vay sẽ khác nhau tùy vào mỗi ngân hàng và khoản vay của khách hàng.

Cân nhắc khả năng trả nợ

Để tránh cảnh nợ nần, khó khăn tài chính, các chuyên gia khuyên người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn. Nếu không, bạn rất có thể rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ.

Trao đổi kỹ các khoản phí, phạt trước khi ký hợp đồng

Vay thì dễ, nhưng khách hàng sẽ gặp rắc rối khi phát sinh khác như: sinh trả trước hạn hoặc quá hạn. Thông thường, các ngân hàng có phí phạt dao động 1-3% trên dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá hạn. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay cần phải trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng về các mức phí phạt cụ để nếu vướng vào các trường hợp này sẽ không phải chịu thiệt thòi.
Và trước khi ký hợp đồng nên đọc thật kỹ, nếu có bất kỳ thắc mắc nào thì hãy hỏi trước lại để được tư vấn.

Kiểm tra lại số tiền được giải ngân theo đúng như đã thỏa thuận
Nếu giải ngân bằng tiền mặt: Kiểm tra lại bạn có được nhận đúng số tiền đã thỏa thuận hay không, tiền có đạt chất lượng lưu hành hay không.
Nếu giải ngân qua tài khoản: Kiểm tra tài khoản đã được ghi có chưa, có được giải ngân đúng số tiền thỏa thuận hay không.

Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ phía ngân hàng

Khi đã ký các hợp đồng liên quan đến khoản vay, khách hàng nên yêu cầu nhận lại 1 bản các hồ sơ mà khách hàng đã ký kết (mặc dù thông thường Ngân hàng sẽ gửi lại các hồ sơ liên quan cho khách hàng). Điều này sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi cho mình khi có tranh chấp xảy ra. Đây cũng là một lưu ý khi vay ngân hàng quan trọng bạn nên nhớ.

Thanh toán tiền gốc và tiền lãi theo đúng quy định

Việc hoàn thành thanh toán gốc và lãi cho ngân hàng theo quy định đã được thỏa thuận là điều mà bạn nên tự giác thực hiện.
Thông thường mỗi ngân hàng đều có hệ thống nhắc nợ với các phương thức như: email, tin nhắn điện thoại, gọi điện thoại trực tiếp… bạn có thể đăng ký dịch vụ này để đảm bảo không bỏ lỡ bất cứ thông tin nhắc nợ nào của ngân hàng nhằm hạn chế tình trạng đóng trễ hẹn, bị phạt tài chính không đáng có.

About Ngọc Diệp

Check Also

Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân

Hiện nay nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ cho vay tiêu dùng cá nhân. Và việc nắm rõ quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân sẽ giúp bạn nhân chóng tiếp cận được khoản vay. Quy trình vay vốn sẽ gồm có 6 bước như sau:

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *